借款50萬(wàn)
深圳的龍女士怎么也沒(méi)想到
不光到手只有7500
房產(chǎn)還被查封了
“急需錢(qián) 找我們”
這看似體貼的廣告
誰(shuí)知卻是套路的開(kāi)始……
2017年12月6日，深圳市公安局羅湖分局刑警大隊(duì)聯(lián)合桂園派出所，在福田區(qū)某寫(xiě)字樓內(nèi)成功抓獲犯罪嫌疑人6名。
這些嫌疑人涉嫌假借民間借貸之名，通過(guò)“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財(cái)產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強(qiáng)立債權(quán)、強(qiáng)行索債，在深圳先后騙取數(shù)十人、數(shù)百萬(wàn)財(cái)物。
“初級(jí)套路”： 空白合同“資金走賬”
2017年9月，龍小姐的生意急需資金周轉(zhuǎn)，通過(guò)熟人介紹，向某小額貸款公司借款50萬(wàn)元。在此過(guò)程中，業(yè)務(wù)員譚某讓龍女士隱瞞有其他債務(wù)并與龍小姐簽訂“空白合同”“房產(chǎn)抵押合同”等明顯不利于龍小姐的合同。
接下來(lái)的操作令人震驚
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龍小姐稱(chēng)當(dāng)時(shí)小額貸款公司的說(shuō)辭是這樣的——
“簽合同時(shí)，他們說(shuō)為了方便貸款流程，合同款寫(xiě)50萬(wàn)，并且會(huì)給我銀行卡轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)。”
那么龍小姐有沒(méi)有收到這50萬(wàn)呢？
答案是“確實(shí)收到了轉(zhuǎn)賬”
但對(duì)方假借“銀行流水”的要求下，龍小姐把其中30萬(wàn)，轉(zhuǎn)到了對(duì)方指定的賬戶(hù)上。接著，小額貸款公司又以“保證金”“利息”等為由向龍小姐索取近20萬(wàn)元現(xiàn)金。這時(shí)，龍小姐
真正到手的只有7500元。
最后，對(duì)方
口頭保證50萬(wàn)全款會(huì)在當(dāng)天下午再次轉(zhuǎn)到龍小姐賬上。
當(dāng)然，剩下的錢(qián)再也沒(méi)有轉(zhuǎn)來(lái)……
不僅如此，當(dāng)龍小姐找借款方問(wèn)詢(xún)時(shí)，
對(duì)方倒打一耙，聲稱(chēng)龍小姐隱瞞其他債務(wù)事實(shí)，要求龍女士?jī)斶�50萬(wàn)元借款，如果不還，便向法院申請(qǐng)查封龍小姐的房產(chǎn)。
幾天時(shí)間內(nèi)，龍小姐的房產(chǎn)就被查封了，無(wú)奈之下，龍小姐向桂園派出所報(bào)案。
事實(shí)上
龍小姐中的正是“套路貸”的其中套路之一
借來(lái)的錢(qián)款曇花一現(xiàn)
就立刻被各種名義轉(zhuǎn)走
而房產(chǎn)抵押合同確是真真切切地簽了
受騙者不能按時(shí)還款
借款方就會(huì)起訴查封房產(chǎn)
“高級(jí)套路”：連環(huán)“轉(zhuǎn)單平賬”虛增債務(wù)
2016年11月，鄭先生在一次聚會(huì)上通過(guò)朋友認(rèn)識(shí)從事小額借貨的歐某。因急于用錢(qián)且自身有過(guò)不良征信記錄，鄭先生遂找歐某提出借貸的需求。歐某得知鄭先生名下有一套價(jià)值900萬(wàn)元的房產(chǎn)后答應(yīng)借貸給鄭某。
雙方談好，鄭先生借款5萬(wàn)元，為期兩個(gè)月。然后，歐某以保證金、利息等行規(guī)為由，前后扣除3萬(wàn)元左右借款，鄧先生
實(shí)際到手只有近2萬(wàn)元。由于之前從未接觸過(guò)小額貸款，鄭先生此時(shí)并沒(méi)有起疑。
快到還款時(shí)間，歐某主動(dòng)熱心問(wèn)鄭先生有沒(méi)有錢(qián)還，沒(méi)有的話可以幫忙想辦法再借錢(qián)還掉5萬(wàn)元借款。于是，鄭先生
再次借款14萬(wàn)，歐某又故技重施。
自2016年11月至2017年7月間，歐某與江某、宋某等人通過(guò)與鄭先生簽訂“陰陽(yáng)合同”“空白合同”“制造虛高銀行流水”的手法先后放貸七次。
直到對(duì)方拿出鄭先生的房產(chǎn)復(fù)印件，說(shuō)要向法院申請(qǐng)查封房產(chǎn)時(shí)，鄭先生才向黃貝派出所報(bào)案。
詳細(xì)解析一下該套路的手法
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每次放款后，鄭先生立即被以支付利息、保證金、好處費(fèi)等各種理由扣除部分借款，實(shí)際到手借款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到約定數(shù)目，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息。
通過(guò)“轉(zhuǎn)單”，每次又產(chǎn)生新的利息、新的違約保證金，又將上一筆借貸的利息和違約保證金予以“平賬”，從而不斷壘高虛假的借款本金。
江某等人還收取違約保證金和高額滯納金。
通過(guò)以上各種名目盤(pán)剝，在短短八個(gè)月的時(shí)間內(nèi)鄭先生
實(shí)際到手本金只有17.9萬(wàn)，債務(wù)卻虛增至220萬(wàn)元。而一開(kāi)始，鄭先生只是想借款5萬(wàn)元而已……
穿著高利貸的外衣“套”你的房產(chǎn)
套路貸所需的貸款手續(xù)、流程等都跟以往的高利貸借款方式?jīng)]有太大差別，一般人無(wú)法察覺(jué)。
而找“套路貸”公司貸款的人，一般都是急需用錢(qián)，所以大部分人都會(huì)對(duì)騙子言聽(tīng)計(jì)從，也就正式地入了騙子的連環(huán)套路。
往往等到借款人真正意識(shí)到被騙時(shí)，作案人已經(jīng)制造完成了對(duì)借款人不利的法律證據(jù)（如制造銀行流水痕跡）。同時(shí)，在民事和刑事控告方面，借款人舉證不能的事實(shí)已形成。
“套路貸”公司也并非“吃素”，這種公司分工明確，環(huán)環(huán)相扣，緊密銜接。
團(tuán)伙中有負(fù)責(zé)拉業(yè)務(wù)的人員；有負(fù)責(zé)“空放”貸款、收取現(xiàn)金的人員；有與借款人商談、簽訂合同的人員；有管理賬目和借貸合同的人員；有使用暴力或“軟暴力”追數(shù)討債的人員；有提起、參加虛假訴訟的人員。
“套路貸”都有哪些套路？
制造民間借貸假象。對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與借款人簽訂合同。同時(shí)，以“違約金”“保證金”等名目欺騙借款人簽訂不能按時(shí)還款時(shí)的“虛高借款合同”、房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于借款人的條款。
制造銀行流水痕跡。刻意造成借款人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。
制造違約陷阱。當(dāng)還款日期臨近，借貸公司不主動(dòng)提醒借款人，還常以電話故障、系統(tǒng)維護(hù)為名導(dǎo)致借款人無(wú)法還款。然后，公司就以違約為名，收取高額滯納金、手續(xù)費(fèi)等，并要求借款人立即償還“虛高借款”。
惡意壘高借款金額。在借款人無(wú)力支付的情況下，公司會(huì)再介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，與借款人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。
涉案團(tuán)伙“證據(jù)意識(shí)”“法律意識(shí)”強(qiáng)，在各個(gè)作案環(huán)節(jié)刻意制造、留下有利于自己的法律證據(jù)，并且不給借款人留下任何有利證據(jù)，正是“套路貸”屢屢得手的原因。
從上面的案件來(lái)看，慘遭“套路”的受害者，法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，急于求成。為能盡快拿到貸款，不計(jì)后果去簽“空白合同”，正好被作案人抓住并加以利用。
提醒廣大市民
要警惕“空白合同”等手段
到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)尋求資金幫助
在借貸前做好相關(guān)法律知識(shí)了解
如遭遇“套路貸”組織
保持冷靜
避免因沖動(dòng)直接與對(duì)方產(chǎn)生暴力對(duì)抗
同時(shí)盡可能完整地保存相關(guān)證據(jù)
盡快向警方報(bào)案！
(來(lái)源:平安南粵)
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來(lái)源：廣東網(wǎng)警
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編輯：五港小編1
